“服務企業36計”之第十七計——

低成本資金定向支持 為小微企業解困

發布日期:2019-11-28 09:03 信息來源:嘉興日報 瀏覽次數:

  【第十七計】

  央行“微e貸”、央行“民票通”

  【舉措】

  安排30億元再貸款、再貼現額度,支持全市小微企業

  央行貨幣政策工具有再貸款、再貼現、存款準備金等。據悉,再貸款是指人民銀行為實現貨幣政策目標而對金融機構發放的貸款,再貸款利率為2.75%。再貼現則是人民銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但未到期的商業票據,向商業銀行提供融資支持的行為,再貼現利率為2.25%。

  據了解,人行嘉興市中心支行每年安排再貸款、再貼現額度30億元左右,專門用于支持轄內單戶授信不超過3000萬元的民營企業和1000萬元以下的小微企業、個體工商戶、小微企業主經營性貸款。

  今年1至10月,人行嘉興市中心支行通過創新再貸款產品,推出央行“微e貸”,累計發放再貸款25.68億元,同比增長64.6%;累計支持企業2100多家,是去年同期的2.3倍,其中小微企業貸款占比達到92.5%以上。通過央行“微e貸”,為小微企業節約融資成本5136萬元。

  同期,人行嘉興市中心支行通過創新再貼現產品,推出央行“民票通”,累計為轄內13家銀行發放再貼現22.0億元,同比增長168.3%;累計支持企業1268家,是去年同期的2.81倍,其中小微企業占比87.4%。辦理“民票通”業務的票據加權平均利率為3.04%,低于同期全市貼現利率水平37個基點,低于全市一般貸款加權平均利率2.54個百分點,為企業節約融資成本5588萬元。央行“民票通”產品是人行嘉興市中心支行在全國率先創新推出的支持民營企業商業票據貼現的專項產品,被人民銀行總行在全國推廣。

  【故事】

  企業融資成本降低1個百分點,解決小微企業融資難、融資貴問題

  “像我們這種小微企業,本來是不會想到去銀行貸款的,畢竟銀行貸款要付利息,辛辛苦苦一年到頭,去除人工、銀行利息這些,結余不多?!蓖┼l市某化纖有限公司法人代表說,過去小微企業融資方式單一,金融機構也難以給小微企業提供優質的金融資源,高昂的利息支出讓他們望而卻步。

  據了解,該公司位于桐鄉市洲泉鎮石山頭村,主營化纖加彈絲的生產與銷售。其法人代表于2011年起從事加彈絲的生產與銷售,自有高產能的先進流水線,目前該企業處于良性成長期。

  “該客戶主要做色絲加工制品,相對于白絲利潤較好,行業當前走勢穩定,價格起伏不大,雖在行業中屬小規模,但行業前景明朗,市場需求穩中有升?!蓖┼l民泰村鎮銀行相關負責人說,該化纖有限公司生產的色絲主要銷往杭州、湖州、嘉興等地的紡織工廠,由于產品質量上乘加上交貨準時,規模逐年擴大。今年企業決定擴大產能增加投入,購買了4100平方米的廠房,生產設備從4臺增加到6臺。

  生產規模的擴大使該公司投入的資金也隨之增加,就在企業法人代表為資金為難的時候,正好有好友介紹了桐鄉民泰村鎮銀行的央行“微e貸”產品。經過客戶征信查詢及客戶經理走訪調查后,最終確認給該企業授信。一周后,桐鄉民泰村鎮銀行通過央行“微e貸”為該公司順利辦理貸款,并給予了優惠利率。

  “央行‘微e貸’給我們這種小微企業帶來了實實在在的優惠,相比一般小微企業貸款,可以為公司降低1個點的利率,希望今后更多些這樣的產品?!痹撈髽I法人代表感慨道。

  【成效】

  創新金融產品,為小微企業搬掉融資難、融資貴的“攔路石”

  小微企業是促就業、扶創業、活躍市場的重要力量,已經成為促進我國經濟發展和社會進步的重要引擎。但規模小、資產少、信用體系不完善等問題一直制約著小微企業發展。當前復雜經濟形勢下,支持民營經濟發展,全面深化小微企業金融服務,是推動實體經濟“國民并進”的重點工作。

  據介紹,為更好地發揮央行貨幣政策工具導向和撬動作用,人行嘉興市中心支行在繼央行“科貸通”“微e貸”之后,于2018年11月在全國率先創新開辦“民票通”,支持民營小微企業商業票據貼現,加大對民營小微企業的定向支持力度,賦予再貸款再貼現這項傳統業務以新的特色,受到了銀行和企業的廣泛歡迎。

  人行嘉興市中心支行貨幣信貸管理科科長梁京華表示,央行“微e貸”“民票通”大大緩解了嘉興轄內小微企業融資難、融資貴的局面。同時,這些產品的推出將起到支小再貸款政策工具引導作用,進一步強化銀行支小理念,提高銀行支小力度,其成效主要體現在以下三方面。

  小微企業金融支持力度明顯增強。10月末,全市小微企業貸款余額2563.92億元,較年初增長392.12億元,增量占全省的23.9%;余額同比增長20.25%,高于全省增速13.65個百分點,增速位于全省第三。

  拓寬小微企業金融服務覆蓋面。10月末,全市小微企業貸款戶數32050戶,較年初新增4530戶;普惠口徑小微企業貸款戶數142185戶,較年初新增15198戶,其中小微企業主和個體工商戶戶數為125506戶,較年初新增12592戶。

  有效降低小微企業融資成本。今年10月,全市小微企業貸款加權平均利率為5.67%,較去年同期下降0.28個百分點,貸款利率保持在全省較低水平。按年初貸款余額計算,可為全市小微企業減少財務支出7.2億元。


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